什麼是複利?單利和複利的差別是什麼?複利的的計算公式是什麼?如何讓複利發揮最大效果?

1.什麼是複利(compound interest)?

複利(compound interest)

     “一種透過時間來積累財富的方法”

“單利”相對,複利就是複合利息(把利息複合到本金裏)
舉個簡單例子就是:

小王用1000元去投資某項產品,一個月後獲利了200元,然後他再把這新獲利的200元(利息)放到該項投資(本金)裏進行“再投資”,

用通俗的話來講就是“錢滾錢”,

我們投資一般最常見的是用複利搭配“定期定額投資”一起使用,

從而“利息再生利息,錢越滾越大”。

複利的結果受很多因素影響,其中影響最大、最主要的是這3樣:

①初始本金

②報酬率

③時間

2.單利和複利的差別

有複利就有“單利”,它們都屬於計算利息的方法,

但兩者之間到底有什麼差異呢?

二者的計算方式不同”:

單利計算本金一直保持不變,利息不會再用做“再投資”,

例如:小王用1000元投資了A產品,一個月後獲利200元,但這200元小王將它用在了別處或者單純的存起來,沒有把這200元“再”投資進A產品,這樣,小王對A產品的投資就一直保持的是1000元本金,

(複利就不同);

利計算本金一直增加,疊加利息構成新的本金,“利滾利”;

 

單利和複利的報酬增長有什麼不同?

為了讓大家更直觀的看出他們的差異,下面是小編找來的“單利與複利成果圖”,

可以看到:

單利呈線性增長,

複利呈指數增長;

 

複利的力量是驚人的,

10萬元去買20%報酬率的股票,大概只需要三年半的時間,

就會實現10萬元變20萬的巨變,

這就是複利的指數成長效果。

 

 

3.複利如何計算?

上面我們簡單介紹了單利和複利的差異,也提到他們都是“一種計算方法”,

下面是他們的計算公式:

我們主要介紹“複利”,複利是怎麼算的呢?

複利的計算特點是——把上一次投資的利息也加到本金裏,“本金+利息”合並在一起再用做第二次投資的本金,

舉個小例子:

小王經朋友介紹用複利的方法來買股票,

第一年他投進了1萬元去購買股票,假設股票報酬率一直保持不變—20%,

①若小王選擇的是單筆投資,

那他第一年的收益是10000×20%=2000元,

然後第二年本金變成12000元,所以第二年的收益是12000×20%=2400元,

(應為增加有多的2000元本金,所以相對的,利息也會增加2000×20%=400元,)

......

像這樣長期投資下來,

累計到第26年的時候,就會有巨大的變化,

最開始的1萬元投資本金就會變成了100萬元,

如下表:

假設單筆投資1萬元的複利效果

投資年期

收益漲幅

本金增值

第1年

股價上漲20%

本金增值為12000元

第2年

股價上漲20%

本金增值為14400元

持續投資至
第26年

股價上漲20%

本金增值為100萬元以上

②若小王選擇的是複利搭配“定期定額投資”,

那麼小王的投資模式就是——每月都投入1萬元(假設從年初開始,一月投資1萬,2月再投資1萬,3月再投1萬......一年下來就是12萬),

這樣一直堅持投資下來(報酬一直都是20%),到了第17年,

小王的投資本金就會增值到100萬元之上了,

如下表:


假設搭配定期定額,「每月」投資1萬元的複利效果

投資年期

收益漲幅

本金增值

第1年

年末才投入

本金增值為120000元

第2年

股價上漲20%

本金增值為264000元

持續投資至
第17年

股價上漲20%

本金增值為100萬元以上



不同的時間單位,“複利”的計算方式也有些不同,如下圖:

大家在計算的時候要注意一下他的時間單位究竟是什麼。


4.如何讓複利發揮最大效果?

最後,我們大家做投資的,都是想盡可能的讓獲利最大化,

那麼對“複利”來說,如何才能實現利益最大化呢?

①——盡“早”開始投資,

在複利這一塊,投資的開始時間越晚,和那些開始較早的差別就越大,

時間就是金錢,此話不虛,

當然除了開始時間我們建議要盡可能的“早”,

報酬率我們也不能忽視,

②——“報酬率”也是一個我們能否獲利的關鍵,

哪怕最後報酬率只提高了一點點,也會有巨大的變化,

③——“活得舊些”也相當關鍵

這什麼意思呢?

舉個例子大家就明白了,

股神巴菲特今年90歲了,是世界排名前十的頂級富豪,

但他龐大的資產裏,有99%的財富都是在他50歲之後才獲得的,他憑借的就是—“複利”。