Lending là gì? Bức tranh tổng quan về Lending trong crypto

1. Lending là gì?

 

Lending là một  từ tiếng Anh dịch sang tiếng Việt nghĩa là cho vay. Hẳn khái niệm này không còn xa lạ với ai cả vì đây là một hoạt động phổ biến trong xã hội. Cho vay được định nghĩa như sau:

“Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho bên vay một khoản vốn để dùng vào một thời gian nhất định được thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”.

 Các hình thức cho vay gồm có: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng và tài trợ cho dự án.

2. So sánh giữa cho vay thương mại và cho vay tiêu dùng

Mặc dù chúng ta nghe thuật ngữ cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng khá nhiều nhưng có lẽ ít  người phân biệt được sự khác biệt giữa cho vay thương mại và cho vay tiêu dùng. Vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu nhé.

Khoản vay thương mại là các khoản vay ngắn hạn, được bảo đảm bởi tài sản thế chấp của bên vay, yêu cầu chứng minh mục đích cho vay và khả năng trả nợ, thường có lãi suất khá linh động. Các khoản vay này được thiết kế cho các công ty để họ có nguồn vốn để hoạt động.

Vay tiêu dùng là hình thức cho vay không cần cung cấp tài sản đảm bảo, được thiết kế để hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày như mua sắm cá nhân, đi du học, tổ chức đám cưới hỏi, chi phí đi du lịch,vv. Hiện nay thị trương tài chính rất sôi động, có nhiều loại vay tiêu dùng khác nhau trên thị trường cho khách hàng lựa chọn.

Sự khác nhau giữa vay tiêu dùng và vay thương mại: Vay tiêu dùng và vay thương mại khác nhau ở sự cần thiết của tài sản thế chấp, thủ tục vay, số tiền vay, thời hạn giải ngân, và nơi đi vay. Cụ thể là:

Đặc điểm của vay tiêu dùng

· Tổ chức tín dụng sẽ dựa hoàn toàn trên uy tín cá nhân của khách hàng để duyệt khoản vay nên khách hàng không cần chứng minh tài sản đảm bảo. 

· Khách hàng cũng không phải chứng minh mục đích cho khoản vay

· Thời gian giải ngân nhanh cực nhanh chỉ từ 2 - 3 ngày.

· Số tiền vay thường không lớn nhỏ tùy theo  thu nhập hiện tại và khả năng trả nợ của khách (thường tối đa 50-70 triệu đồng).

· Tổ chức cho vay: các ngân hàng hoặc công ty tài chính

· Thủ tục vay đơn giản,

Đặc điểm của vay thương mại

· Khách hàng cần phải chứng minh tài sản thế chấp, mục địch vay và khả năng trả nợ

· Thủ tục và điều kiện vay thường phức tạp, yêu cầu cung cấp nhiều loại giấy tờ và thẩm định tài sản trực tiếp

· Ngân hàng là tổ chức tín dụng duy nhất được phép cho vay thương mại

· Số tiền vay tùy vào tài sản thế chấp, khả năng trả nợ đã được chứng minh

· Thời gian giải ngân nhanh chậm tùy từng ngân hàng, thông thường khoảng từ 2 ngày tới một tuần

3. Các nền tảng cho vay, lãi suất & đánh giá 

 

Tai mục này chúng tôi đề cập tới một nền tảng cho vay mới đang phát triển khá phổ biến trên thị trường tài chính và đang dần trở thành một lựa chọn dễ tiếp cận hơn nhiều cho những người cần tiền và cả cho những ai muốn đầu tư khoản tiền nhàn rỗi của họ. Đó là hình thức cho vay ngang hàng (P2P lending). Dưới đây là các trang web cho vay ngang hàng tốt nhất.

Tổ chức cho vay

Dành cho

APR

Kỳ hạn

Prosper

Những người có điểm tín dụng cao

7.95% to 35.99%

3 or 5 năm

Payoff

Hoàn trả

Trả hết nợ thẻ tín dụng

5.99% to 24.99%

2 to 5 năm

LendingClub

Những người có điểm tín dụng trung bình

5.98% to 35.89%

3 or 5 năm

Peerform

Đồng đẳng

Lãi suất

5.99% to 29.99%

3 or 5 năm

Upstart

Người trẻ

7.98% to 35.99%

3 or 5 năm

StreetShares

Doanh nghiệp nhỏ

Điền vào đơn đăng ký để nhận mức phí cá nhân hóa

3 tháng to 3 năm

Funding Circle

Doanh nghiệp nhỏ

11.29% to 30.12%

6 tháng to 5 năm

 

4.Bức tranh tổng quan về Lending trong crypto 

 

4.1 Lending coin là gì

Lending Coin cũng là một hình thức cho vay. Một người có Coin nhàn rỗi sẽ cho một người khác vay khoảng thời gian nhất định, với mức lãi suất cụ thể.

Ví dụ:

Ví dụ cho lend 100 BUSD trên Binance lending với lãi suất 10% một năm trong 14 ngày tổng lượng coin nhận về là: 100.5283 BUSD (Lãi = 100 x 10% x 14/365 = 0.5283 BUSD.)

Hiện tại, Lending trong Crypto có thể thực hiện theo hai cách:

§ Lending ngay trên sàn giao dịch.

§ Lending trên các nền tảng (platform) riêng biệt, gồm CeFi và DeFi.

Trong đó:

§ Lending trong CeFi: là các platform cho vay coin trong tài chính tập trung có tính custodial (ủy thác). Trong các nền tảng cho vay này, luôn có một bên thứ 3 đứng kiểm tra bên vay và bên cho vay.

§ Lending trong DeFi: là nền tảng cho vay trong tài chính phi tập trung, có một bên thứ 3 đứng kiểm tra bên vay và bên cho vay và không có tính ủy thác (non-custodial).

 

Theo nhiều ý kiến nền tảng Lending trong CeFi sẽ phát triển hơn trong tương lai. Tuy nhiên dù vay ở hình thức nào thì có một số thông số cần được lưu ý, đó là:

· Interest Rate (tỉ lệ lãi suất): tỉ lệ nhận lãi suất khi cho vay 1 đồng tiền điện tử

· Thời gian cho vay (lending time): Là khoảng thời gian khi đồng tiền điện tử bị đóng băng và cho bên khác vay

· Số lượng coin cho phép lending trên nền tảng

· Total Value Locked (TVL): Là một chỉ số cho biết tổng lượng tài sản bị đóng băng trong nền tảng và thể hiện mức độ quan tâm của người dùng tới nền tảng đó. Càng nhiều tài sản được lock bên trong nền tảng thì càng có nhiều tác động tới giá của đồng tiền điện tử đó.

4.2. Lending tiền điện tử ( bitcoin,Ethereum)

Ở mục này chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về ưu điểm và nhược điểm của lending coin, từ đó rút ra kết luận xem có nên đầu tư vào lending coin hay không.

Cũng giống như bất kỳ hình thức đầu tư tài chính nào, lending coin cũng có những ưu điểm và nhược điểm riêng.Những ưu điểm của lending coin là giúp sinh lời cho những người có nhiều coin nhàn rỗi, đồng thời giúp cho những người đang cần coin sẽ có coin để tham gia vào các hoạt động đầu tư tài chính. Cũng giống như bất kỳ hình thức cho vay nào lending coin phát sinh ra do có cung và có cầu, là một hoạt động tốt cho cả bên cho vay và bên vay.Nói đến nhược điểm thì lending coin bị e ngại vì khả năng bị mất giá của coin trong khoảng thời gian cho vay. Phần lãi nhiều khi không đủ để bù cho sự mất mát về giá trị này.

Vậy câu hỏi đặt ra là, có nên đầu tư lending coin không? Không chỉ với tiền ảo , mà với bất kỳ một hình thức đầu tư nào, lợi nhuận luôn đi cùng rủi ro. Lending coin sẽ giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập thụ động không hề nhỏ. Có lẽ đây là hình thức cho vay “hời” nhất trong tất cả các hình thức cho vay. Nếu có kiến thức tốt và có sự gan dạ, đây không phải là cơ hội tồi. Tuy nhiên, lending coin được ví như con dao hai lưỡi. Nó tiềm ẩn nhiều yếu tố rủi ro khiến bao trader phải chùn bước. Quyết định có nên đầu tư vào lending coin hay không cuối cùng cũng thuộc về bạn. “ Có chí thì nên, có gan làm giàu”. Bạn hãy cân nhắc và thử xem sao.

Lời kết: Chúng ta vừa cùng tìm hiểu một số thông tin về lending nói chung và lending coin. Hi vọng rằng bạn thu lượm được những kiến thức tài chính bổ ích để thành công hơn với việc đầu tư của mình.