Nên vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất năm 2021?

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Để có thể hiểu về vay tín chấp bạn cần hiểu được khái niệm và nắm chăc về nó mới có thể tiếp cận và sử dụng sâu xa được nha. Vay tín chấp theo lương hay còn gọi là vay theo lương tồn tại dạng cho vay dưới hình thức dựa vào sự tin tưởng của bảng lương – thu nhập ổn định hàng tháng/năm. Làm sao để biết được lương hàng tháng bạn nhận là ổn định thì bạn cần sao kê tài khoản nhận lương từ ngân hàng. Ngoài ra để chuẩn bị hồ sơ vay thì bạn cần chuẩn bị hợp đồng lao động, hay các giấy tờ quyết định bổ nhiệm chức. Nếu không có các giấy tờ liên quan tới bổ nhiệm bạn cần sử dụng các giấy tờ có chức năng chứng minh tương tự. Hoặc tìm tới sự hướng dẫn và tư vấn của nhân viên cho vay của ngân hàng nha. Để có thể đảm bảo rằng bạn sẽ trả nợ, thì các bạn cần đưa ra chứng minh về lương hàng tháng đó nha. Điều này sẽ đảm bảo về sự an toàn thu nợ cho các ngân hàng cho vay. Hình thức cho vay dựa trên lương có hai cách. Đó là bjan vay trên lương chuyển khoản hàng tháng qua ngân hàng hoặc là lương trả bằng tiền mặt nha. Đối với lương khuyển khoản bạn cần nhờ tới sao kê của ngân hàng, hoặc tự bản thân tìm sao kê sử dụng và tải về trên trang website sử dụng Internet Banking. Đối với bảng lương trả tiền mặt, bạn chỉ cần tìm từ sao kê bảng lương và có xác nhận của công ty hoặc kế toán công ty. Bạn sẽ thực hiện được việc vay. Các ngân hàng không đảm bảo hoặc ưa thích việc trả lương qua tiền mặt. Tại tiền tài khoản sẽ đảm bảo cho họ hơn. Đương nhiên việc vay theo lương sẽ đưa ra các mức lãi suất hợp lí. Bên cạnh đó gia cảnh của bạn cũng ảnh hưởng tới mức độ vay hay tỉ lệ lãi suất của bạn nữa. Các yếu tố sẽ như mức lương bạn đang nhận, nghề nghiệp của bạn, công ty bạn đang làm hay lịch sử tín dụng của bạn tại các ngân hàng.

2. Lợi ích khi vay tín chấp ngân hàng

Nhìn theo khía cạnh mà những người đi vay bạn sẽ cảm thấy rằng, vay tín chấp theo lương sẽ mang tới các lợi ích khác nhau.

- Không cần thế chấp bất kì tài sản giá trị nào như đồ đạc hay nhà cửa

- Vay trên bảng lương có sự đảm bảo chắc chắn vậy nên lãi suất ngân hàng đưa ra sẽ thấp hơn là các hình thức vay tín chấp khác đó. Thường thì việc vay này sẽ tầm từ 15-20%/năm theo như mình đã kiểm tra

- Có nhiều ngân hàng nâng cấp thời gian vay và trả tín chấp lên tới 5 năm tức 60 tháng đó.

- Thủ tục giải ngân đơn giản có khi chỉ tơi vài ngày làm việc. Không lâu và gây ra chờ đơi không cần thiết cho khách hàng.

3. Điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng

Như mình đã giải thích qua bên trên, có một vài điều kiện bắt buộc bạn phải đáp ứng mới được giải ngân vay vốn. Sau đây là những điều kiện đó:

- Bạn cần là công dân Việt Nam và hiện tại sinh sống tại Việt Nam

- Bạn cần nằm trong độ tuổi từ 18-60 tuổi

- Không có bất kì mức nợ xấu hay lịch sử tín dụng xấu nào tại đâu

- Bạn cần là người có thu nhập ổn định hàng tháng, có tất cả các giấy tờ và giao dịch yêu cầu của ngân hàng

Từ đó, nếu bạn đáp ứng đủ các yêu cầu trên thì bạn có thể làm thủ tục hồ sơ vay tín chấp theo lương. Vậy thì bạn lại cần biết hồ sơ này cần những gì đặc biết:

- Điền đầy đủ thông tin vào mẫu vay vốn của các ngân hàng

- Ảnh chính mình cỡ 3x4cm

- Photocopy của CCCD hay hộ chiếu

- Hộ khẩu hoặc giấy đăng kí tạm trú của người vay

- Sao kê tài khoản nhận lương từ 3 – 6 tháng gần nhất hoặc là sao kê bảng lương tiền mặt bạn nhận được xác nhận bởi kế toán

- Hợp đồng lao động tại cơ quan hay công ty bạn đang công tác. Hoặc bạn có thể đưa ra các quyết định bổ nhiệm chức hoặc bản hợp đồng điều chỉnh lương gần nhất. Tóm lại, bất kì giấy tờ nào chứng minh cho thu nhập cá nhân ổn định của bạn

Tiếp đến chính là quy trình vay tín chấp

- Nộp hồ sơ vay và được tiếp nhận tại ngân hàng. Nhân viên tín dụng sẽ liên hệ tới khách hàng để xác minh các thông tin trong hồ sơ và kiểm tra khả năng tài chính/trả nợ của bạn

- Thẩm định về khoản vay của bạn. Bộ phận thẩm định sẽ xét theo các tiêu chí của bạn như: tài chính, chỗ ở và lịch sự tín dụng

- Bộ phần tiếp theo của ngân hàng sẽ quyết định phân tích tín dụng đó là việc phân tích xem có nên cho vay hay không

- Tại bước này hồ sơ sẽ được quyết định và phê duyệt hay dừng không cấp khoản vay nữa.

- Nhân viên sẽ kí hợp đồng và giải ngân khoản vay cho bạn qua tài khoản vay tại ngân hàng. Tiền được vay cũng sẽ nhận từ tài khoản mở ra cho vay đó.

4. Nên vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất năm 2021?

Tính tới thời điểm này bạn cần biết rằng có rất nhiều ngân hàng đưa ra các mức vay vô cùng hấp dẫn cho khách hàng. Mình thống kê trong bảng sau để bạn so sánh thật dễ nhé.

Tên ngân hàng

Đặc điểm

Lãi suất (%/năm.)

Hạn mức (VNĐ)

Thời gian vay (tháng)

Yêu cầu

Khác

1. Ngân hàng Agribank

6 - 18%/năm.

100 – 600 triệu

12 - 60

Bảng lương

Bảo mật

Tư vấn và mở hồ sơ miễn phí

2. Ngân hàng Vietcombank

6 - 13%

25 – 500 triệu

12 - 60

Bảng lương

Bảo mật

3. Ngân hàng BIDV

7 – 11.9%

500 triệu

12 – 72

Bảng lương

Bảo mật

4. Ngân hàng Sacombank

6 – 15%

Gấp 16 lần thu nhập – 500 triệu

60

Bảng lương

Bảo mật

5. Ngân hàng VPbank

6 – 11.2%

20 – 500 triệu

12 - 60

Bảng lương

Bảo mật

6. Ngân hàng MBBank

8 – 11.8%

10 – 500 triệu

12 – 60

Bảng lương

Bảo mật

7. Ngân hàng Techcombank

15%

10 – 300 triệu

12 - 60

Bảng lương

Bảo mật

8. Ngân hàng Bảo Việt

11.5%

200 – 500 triệu

48

Bảng lương

Bảo mật

9. Ngân hàng Maritime Bank

18%

500 triệu

60

Bảng lương

Bảo mật

10. Ngân hàng Lienviet Postbank

15%

10 – 1 tỷ

48

Bảng lương

Bảo mật

5. Có nên vay tín chấp ngân hàng hay không?

Bạn biết đấy, đối với chúng ta không phải ai cũng sinh ra ở vạch đích vì thê việc bạn cần để có tiền đâu tư hay mua bán bất kì một giá trị nào lớn. Bạn cần sử dụng tới hình thức vay vốn tại ngân hàng. Tuy ngân hàng chăc chắn đưa cho bạn những quy định rất khắt khe nhưng nó đảm bảo rằng khoản vay này được cấp cho bạn theo yêu cầu. Vì thế bạn cần suy xét và chấp nhận yêu cầu của ngân hàng. Vay tín chấp ở ngân hàng chăc chắn đảm bảo và an toàn hơn nhiều việc đi vay nóng ở các công ty tín dụng, hay vay ở tổ chức tín dụng đen. Điều này có thể gây tới các nguy hiểm cho tính mạng hay cuộc sống của bạn khi không thể đáp ứng và trả đủ cả gốc lẫn lãi.