10 NGÂN HÀNG CHO VAY TÍN CHẤP THEO LƯƠNG LÃI SUẤT TỐT NHẤT

1. Tìm hiểu về hình thức vay tín chấp theo lương

1.1 Vay theo lương là gì?

Bạn biết đó, trong cuộc sống chúng ta luôn có nhu cầu mua sắm, tích trữ hay đầu tư một vài tài sản lớn mà bản thân hiện tại không đủ khả năng chi trả. Từ đó, chúng ta có thể sẽ tìm tới các hình thức hỗ trợ tài chính khác nhau có thể đến từ gia đình hay bạn bè. Và một trong các hình thức đang phổ biến và được sử dụng nhiều hiện nay là: vay tín chấp theo lương. Đối với hình thức này, bạn không cần phải thế chấp bất kì một tài sản cá nhân nào như nhà, đất hay xe oto. Bên cạnh đó, bạn cũng không cần bất kì ai bảo lãnh cho chính bản thân mình khi thực hiện vay vốn. Điều duy nhất ở đây chính là bạn cần một nguồn thu nhập chắc chắn tới từ công việc hiện tại của mình. Khi bạn thực hiện vay tín chấp theo lương, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như: bảng lương, giấy xác nhận của cơ quan bạn đang làm việc. Dựa trên các giấy tờ cần thiết, bên ngân hàng sẽ xét hồ sơ xem bạn có đủ khả năng vay trên lương không và mức vay tới đâu.

1.2 Lợi ích khi vay tín chấp theo lương

1.2.1 Hạn mức lớn

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng đưa ra hạn mức lớn và cực lớn khi bạn vay thế chấp theo lương. Có nhiều ngân hàng đưa ra hạn mức vay tới hơn 20  lần tháng lương của bạn. Thời gian cho vay thường kéo dài tầm 60 tháng, bạn hoàn toàn tự chủ trong quá trình thanh toán khoản vay.

1.2.2 Quá trình vay vốn nhanh gọn

Có thể nói rằng, quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn cực kì nhanh gọn tiêt kiệm thời gian mà cực kì tạo điều kiện cho người được vay. Điều này giúp cho người vay nhận được số tiền muốn vay trong thời gian ngắn nhất. Để nhận được phê duyệt cho vay từ ngân hàng, bạn cần chuẩn bị thật cẩn thận hồ sơ vay tín chấp theo lương đúng như ngân hàng hướng dẫn.

1.2.3 Tiền lãi hàng tháng giảm theo số dư nợ

Tiền lãi vay ngân hàng chỉ bị tính trên số dư nợ thực tế. Bên cạnh đó các ngân hàng còn đưa ra mức lãi suất cực kì hấp dẫn.

1.2.4 Được hưởng các ữu đãi từ ngân hàng

Đối với một số ngân hàng họ đưa ra các sản phẩm đính kèm với mức hấp dẫn hoặc hoàn toàn miễn phí khi khách hàng thực hiện vay tín chấp theo lương. Ví dụ, ở ngân hàng MSB khi khách hàng thực hiện vay tín chấp họ có đưa ra tặng kèm Bảo Hiểm Nhân Thọ của bên đối tác Prudential. Đây là một hình thức sản phẩn đính kèm cũng như hỗ trợ cho khách hàng. Ngoài ra, việc này còn giúp đỡ cho ngân hàng được bảo hiểm khoản vay trong trường hợp người vay gặp các vấn đề không may hoặc rủi ro.

1.3 Điều kiện vay tín chấp theo lương

Đối với mỗi ngân hàng khác nhau điều kiện vay tín chấp theo lương sẽ có phần khác nhau. Nhìn chung, các ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện chung như sau:

- Khách hàng phải là công dân từ 20 tuổi trở lên và thời điểm kết thúc vay vốn khách hàng có tuổi < 60 tuổi.

- Hợp đồng lao động của người muốn vay phải từ 12 tháng trở lên hoặc không thời hạn

- Thu nhập qua ngân hàng vay it nhất 5 triệu/tháng

- Hộ khẩu thường trú

1.4 Thủ tục vay tín chấp theo lương

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để vay vốn, hầu hết thủ tục vay tín chấp theo lương ở các ngân hàng sẽ diễn ra như sau:

- Điền đơn ĐỀ NGHỊ VAY VỐN (thường sử dụng theo mẫu các ngân hàng)

- Nộp bản sao Căn cước công dân/ Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu

- Sổ hộ khẩu

- Hợp đồng lao động

- Giấy xác nhận của doanh nghiệp/ cơ quan bạn đang làm về thu nhập hàng tháng của bạn

1.5 Quy trình vay tín chấp theo lương

Qua bước chuẩn bị và thủ tục, ngân hàng sẽ tiến hành các bươc sau để phê duyệt hồ sơ cho vay của bạn.

- Nhận hồ sơ

- Đánh giá hồ sơ xin vay: khả năng tài chính chi trả, nơi cư trú, lịch sử tín dụng (đã từng vay tiền chưa)

- Xét duyệt

- Kí hợp đồng và giải ngân

- Thu nợ và đưa ra kêt quả cuối cùng

2. Top 10 ngân hàng cho vay lãi suất tốt nhất

2.1 Ngân hàng Agribank

Hiện nay ngân hàng Agribank đưa ra mức lãi suất từ 0.6-1%/tháng. Đây được đánh giá là mức lãi suất hấp dẫn dành cho người vay. Được biết, hạn mức cho vay hiện nay lên tới 500 triệu đồng tương đương tầm 10-15 tháng lương của người vay.

2.2 Ngân hàng Vietcombank

So với Agribank, hiện tại mức vay lãi suất của Vietcombank đang hơi cao tầm 1.5%/tháng.

2.3 Ngân hàng BIDV

Đối với ngân hàng BIDV, việc vay tín chấp theo lương có chia ra theo các mặt hàng như: mua oto, tiêu dùng, đi du học, đầu tư. Hầu hết các loại hình thức này đều được đánh giá ở mức vay tín chấp là 1%/tháng và 11.9%/năm.

2.4 Ngân hàng Sacombank

Hiện tại Sacombank đang cho các khách hàng cá nhân vay thế chấp với mức lãi suất là tầm 7%/năm. Ngân hàng này ưu tiên cho khách hàng cá nhân vay các món từ 300 triệu tới trên dưới 1 tỷ đồng. So với các ngân hàng khác, Sacombank có vẻ như không đưa ra mức vay hấp dẫn.

2.2 Ngân hàng VPBank

Đối với Vpbank, khách hàng đánh giá họ không được hỗ trợ nhiều cho mức lãi suất tại VPBank vì hiện tại mức lãi suất giao động từ 16%  tới 38%/năm. Tuy nhiên để có thể vay được thế chấp lương tại ngân hàng này, người vay cần có thu nhập ít nhất 5 triệu/tháng.

2.6 Ngân hàng MBBank

Được biết, lãi suất theo lương dành cho các khách hàng muốn vay tính chấp tại ngân hàng này là 13.0%/năm

2.7 Ngân hàng Techcombank

Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Techcombank có lãi suất là 18%/năm. Đây được đánh giá là mức thấp so với thị trường. Tiền lãi hàng tháng được biêt sẽ giảm dần khi số lãi chỉ tính trên dư nợ hiện có.

2.8 Bao Viet Bank

Bên cạnh các ngân hàng khác, Bao Viet cũng đưa ra mức vay tín chấp hấp dẫn chỉ dừng ở 11%/năm.

2.9 Ngân hàng MSB

MSB được coi là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0.8%-1.3%/tháng

2.10 Ngân hàng LienViet Post Bank

Đối với Lietviet Post Bank lãi suất vay tín chấp theo lương là 13.7%/năm. Để có thể thực hiện vay người vay cần thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng trở lên.

3. Có nên vay theo lương ở ngân hàng

Đối với những nhà đầu tư nhỏ lẻ hoặc các khách hàng cá nhân khi cần một khoản tiền lớn, việc vay tín chấp theo lương ở ngân hàng thực sự không phải việc tồi tệ. Bởi lẽ, như tôi đã phân tích ở trên các lợi ích vay vốn. tuy nhiên các bạn cũng nên tìm hiểu về lãi suất các ngân hàng bởi lẽ đối với các hình thức vay. Hình thức vay vốn tín chấp theo lương có lãi cao nhất. Các chi phí khác cũng cao hơn. Tuy nhiên, hầu hết các sản phẩm và gói cho vay đều đi kèm quà tặng bảo hiểm của các bên đối tác của ngân hàng. Bảo hiểm này giúp đảm bảo quyền lợi của cả ngân hàng và người vay khi gặp tình huống rủi ro.

4. Câu hỏi thường gặp khi vay theo lương

4.1 Hộ khẩu thường trú có cần thiết khi vay? Không có liệu vay được không?

Nếu không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay của ngân hàng, bạn cầm khung cấp giấy tờ tạm trú.

4.2 Chứng minh mục đích sử dụng khoản vay có cần thiết

Đối với một vài ngân hàng, bạn sẽ cần phải thông báo rõ ràng về mục đích vay bởi các gói vay tín chấp theo lương sẽ có lãi suất khác nhau dựa trên mục đích sử dụng. Một vài ngân hàng khác thì lãi suất được tính như nhau cho các mục đích sử dụng.

4.3 Hợp đồng thử việc có dùng được để vay

Bạn hoàn toàn khnog thể vay khi sử dụng hợp  đồng thử việc. Các khoản vay được phê duyệt khi hợp đồng từ 12 tháng trở lên và không thời hạn.

4.4 Trả nợ ngân hàng bằng những cách nào

Hiện nay có rất nhiều cách trả nợ ngân hàng: chuyển khoản, nộp tại ngân hàng hoặc trừ tự động vào lương.