สินเชื่อรถยนต์ คือ ? รูปแบบของสินเชื่อรถยนต์

วันนี้เราจะมาไขข้อสงสัยกัน สำหรับใครที่ยัง งงๆ ว่าสินเชื่อรถยนต์ คืออะไรกันแน่ และรูปแบบแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างไร นอกจากนี้เรายังจะได้รู้อีกว่ารูปแบบของสินเชื่อรถยนต์นั้นมีอะไรบ้าง งั้นไปดูกันเลย

สินเชื่อรถยนต์ คือ ? และ รูปแบบของสินเชื่อรถยนต์ 

สินเชื่อรถยนต์ คือ สินเชื่อที่เกิดจากการทำสัญญาซื้อ-ขาย ระหว่างเรากับบริษัทขายรถยนต์ โดยจะมีการทำสัญญาเช่าซื้อผ่านคนกลาง หรือก็คือสถาบันการเงินต่าง ๆ ซึ่งทางสถาบันการเงินจะเป็นผู้จ่ายชำระค่ารถยนต์เต็มจำนวนแทนเรา จากนั้นก็ให้เราทำสัญญาผ่อนจ่ายคืนเป็นรายเดือนกับสถาบันการเงินนั้น ๆ ที่จ่ายเงินแทนเรา

A picture containing car, orange
Description automatically generated



รูปแบบของสินเชื่อรถยต์ จะมีอยู่ด้วยกันทั้งหมด  2 รูปแบบ ดังนี้

1. สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ก็คือการเช่าซื้อรถยนต์ตามปกติ ซึ่งจะทำสัญญากับบริษัทสินเชื่อผ่านโชว์รูมรถ โดยบริษัทสินเชื่อจะเป็นคนกลางจ่ายค่าเช่าซื้อให้กับทางโชว์รูมแทนเรา จากนั้นเราก็ต้องมาผ่อนชำระกับทางบริษัทสินเชื่อ


2. สินเชื่อระบบไฟแนนซ์ คือ การนำรถยนต์ที่เรามีอยู่และเป็นรถที่ผ่อนชำระหมดเรียบร้อยแล้ว ไปเข้าจำนองกับบริษัทไฟแนนซ์ เพื่อนำเงินสดมาใช้เมื่อมีความจำเป็น โดยรถยนต์ของเราจะถือเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน จนกว่าเราจะทำการผ่อนชำระเงินที่เรากู้ไปครบตามที่กำหนดไว้ จำนวนเงินสดที่ได้มาจากบริษัทไฟแนนซ์นั่นจะขึ้นอยยู่กับสภาพรถยนต์และอายุการใช้งาน ทำให้บางครั้งเราจึงอาจจะได้เงินสดมาไม่ตรงตามที่เราต้องการ


ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Loan Refinance)

ช่วงที่ต้องเผชิญกับสภาพเศรษฐกิจย่ำแย่ ทำให้จัดการรายได้ไม่ทันกับรายจ่าย ทำให้หลายคนต้องพยายามหาทางออกให้กับวิกฤตินี้ให้ได้ การรีไฟแนนซ์รถยนต์ ดูเหมือนจะเป็นทางออกที่ดีอีกทางหนึ่งเลยทีเดียว สามารถนำเงินสดออกมาหมุนเวียนได้และช่วยให้ภาระอันหนักอึ้งของเราลดลงไปได้บ้างนั่นเอง

หลายคนอาจจะยังไม่เข้าใจในเรื่องของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ เอาเป็นว่า รีไฟแนนซ์รถยนต์ก็คือการนำรถยนต์คันโปรดของเรามาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคารนั่นเอง 

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ

  • สำหรับใครที่มีภาระหนี้การผ่อนรถยนต์เหลืออยู่ 3-5 ปี ก็สามารถนำรถยนต์ของตัวเองไปเปลี่ยนแหล่งเงินกู้หรือธนาคารได้ เพื่อเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยในการผ่อนผันรถยนต์ลง ทำให้การผ่อนชำระต่องวด/เดือน ลดน้อยลงได้

  • มีโอกาสที่จะได้เงินส่วนต่าง เพื่อนำเงินส่วนนั้นมาใช้จ่ายฉุกเฉินได้  

อย่างไรก็ตามเราต้องยอมรับว่า การรีไฟแนนซ์นั้นจะสามารถช่วยลดภาวะการชักหน้าไม่ถึงเราได้ชั่วคราวเท่านั้น แต่เราจะต้องแลกกับระยะเวลาในการผ่อนรถยนต์ที่นานมากขึ้น อย่าลืมที่จะประเมินรายรับรายจ่ายของตัวเองให้รัดกุมกว่านี่ เพื่อให้การตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถยนต์ของเราคุ้มค่าที่สุด 


ขอสินเชื่อรถยนต์ที่ไหนดี

แหล่งให้สินเชื่อรถยนต์ที่น่าเชื่อถือเป็นเรื่องสำคัญมากที่เราจะต้องพิจารณาเลือกให้ดี แต่ละสถาบันการเงินก็จะมีสินเชื่อให้เลือกหลากหลายประเภทตามประเภทของรถ หลายคนก็อาจจะเข้าไปสอบถามในกระทู้ สินเชื่อรถยนต์ pantip ก็มีไม่น้อย แต่ก่อนที่เราจะขอสินเชื่อเราจึงควรที่จะศึกษาข้อมูลแต่ละแหล่งให้ดีด้วย

สินเชื่อรถยนต์ กรุงศรี

Graphical user interface
Description automatically generated


  • กรุงศรี คาร์ ฟอร์ แคช เหมาะสำหรับเจ้าของรถยนต์ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เช่น ต้องการเงินสดเพื่อไปต่อยอดธุรกิจ ซ่อมแซมบ้าน หรือภาระอื่น ๆ เพียงนำรถและทะเบียนรถตัวจริงมายื่นขอสินเชื่อก็นำเงินไปใช้ได้ อีกทั้งยังนำรถกลับไปขับได้เหมือนเดิม โยวงเงินกู้เต็มจำนวนตามราคาประเมิน 100% และมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0.27% อีกทั้งยังผ่อนสบาย ๆ สูงสุด 84 เดือน 

  • กรุงศรีรถบ้าน เป็นสินเชื่อสำหรับใครที่ต้องการอยากมีรถบ้านสักคัน เจอรถยนต์ที่ถูกใจและไม่อยากโดนซื้อตัดหน้าไปก่อน ก็สามารถติดต่อสินเชื่อกรุงศรีรถบ้านได้เลยทันที จ่ายไวให้ผู้ขายภายใน 1 วันทำการ หลังจากมีการโอนเล่มทะเบียนรถเรียบร้อย ให้วงเงินสูงสุดถึง 90% ของราคาประเมินรถยนต์ ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกันและไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ ผ่อนสูงสุด 84 เดือน

  • กรุงศรี ยูสด์ คาร์ สำหรับใครที่อยากออกรถมือสอง โดยไม่ต้องรอเก็บเงินก้อน เพียงติดต่อธนาคารกรุงศรีได้เลย พร้อมรับวงเงินสูงสุด 90% จากราคาประเมินรถยนต์ ดาวน์น้อย ผ่อนนานถึง 84 เดือน พร้อมประกันอะไหล่ 2 ปีหรือ 70,000 กม.

  • กรุงศรี นิว คาร์ สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ป้ายแดง สำหรับคนที่ฝันอยากมีรถใหม่ป้ายแดงสักคัน ดาวน์เริ่มต้นที่ 5% ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน 



สินเชื่อรถยนต์ธนาคารเกียรตินาคินภัทร 


A person standing next to a car
Description automatically generated with medium confidence

สินเชื่อรถยนต์ที่เราขอแนะนำสำหรับใครที่กำลังสนใจสินเชื่อรถยนต์แบบให้วงเงินอนุมัติสูง ดอกเบี้ยต่ำ และระยะเวลาผ่อนสบาย ๆ ผู้ที่สามารถขอสินเชื่อได้จะต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป และมีภูมิลำเนาที่สามารถตรวจสอบได้ในประเทศไทย

จุดเด่น คือวงเงินอนุมัติสูงสุด 110% ของราคาประเมิน มีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดที่ 84 งวด รู้ผลพิจารณาสินเชื่อรวดเร็ว อีกทั้งยังให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ ตั้งแต่การซื้อ-ขาย จนถึงการทำสัญญา สบายใจได้เพราะมีผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อรถยนต์อื่น ๆ อีก เช่น KKK CarQuickCash, สินเชื่อเช่ารถยนต์ใหม่, สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง เป็นต้น


สินเชื่อรถยนต์ SCB


Graphical user interface, website
Description automatically generated

  • สินเชื่อเงินคือรถ My Car My Cash สินเชื่อสำหรับใช้รถยนต์แลกเงิน รับวงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท ผ่อนสบาย ๆ เริ่มต้นแสนละ 58 บาทต่อวัน โดยวงเงินสินเชื่อ 1 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.05% ต่อปี โดยระยะเวลาผ่อนผันที่ 84 เดือน และรถยนต์ที่นำมาขอสินเชื่อต้องมีอายุไม่เกิน 15 ปี หากรวมระยะเวลาในการผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 19 ปี ผู้ยื่นขอสินเชื่อต้องเป็นบุคคลธรรมดาอายุ 20-60 ปี

  • สินเชื่อรถยนต์ใหม่ สำหรับใครที่ต้องการรถใหม่ป้ายแต่ ด้วยดอกเบี้ยคงที่ ผ่อนนาน 84 เดือน โดยไม่ต้องนำทรัพย์สินใด ๆ มาเป็นหลักประกัน

  • สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว สินเชื่อรถมือสอง ฟ่อนยาว ๆ 72 เดือน โดยสามารถโอนกรรมสิทธิ์เช่าให้บุคคลอื่นได้ พร้อมรับวงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน

สินเชื่อรถยนต์ธนชาต

A picture containing sky, car, road, truck
Description automatically generated


  • สินเชื่อรถยนต์ใหม่ สำหรับออกรถยนต์ใหม่ป้ายแดง โดยมีเงินดาวน์เริ่มต้นที่ 0% จากราคารถยนต์ สามารถเลือกผ่อนชำระได้สูงสุด 84 เดือน เป็นเวลา 7 ปี 
  • สินเชื่อรถมือสองหรือรถยนต์ใช้แล้ว ไม่ว่าจะเป็นรถเต็นท์ หรือรถบ้านที่เป็นรถซื้อขายกันเอง ก็จัดการให้ได้หมด วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% จากราคาประเมินของธนาคาร จัดสินเชื่อรถยนต์ได้ทุกยี่ห้อ สำหรับรถที่จดทะเบียนไม่เกิน 15 ปี
  • สินเชื่อรถแลกเงิน ผ่อนเบา ๆ ที่ 59 บาทต่อวัน ในทุก ๆ วงเงินสินเชื่อ 100,000 บาท เป็นระยะเวลา 72 เดือน โดยอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.18 % ต่อปี เฉพาะรถยนต์ที่จดทะเบียนตั้งงแต่ปี 2561 เป็นต้นไป

ขั้นตอนการเช่าซื้อและขอสินเชื่อรถยนต์

เอกสารในการยื่นขอสินเชื่อรถยนต์

  • บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านตัวจริง พร้อมสำเนาอย่างละ 4 ชุด

  • สมุดบัญชีเงินฝากหรือ statement ย้อนหลัง 6 เดือน

  • สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนฉบับจริง 

  • หนังสือรับรองบริษัทและใบ ภ.พ.20 (กรณีนิติบุคคล)

  • หากเป็นเจ้าของกิจการ ให้ใช้หนังสือรังรองบริษัท 

ขั้นตอนก็ขอสินเชื่อ ก็เป็นสิ่งสำคัญอีกเรื่องที่ผู้ตัดสินใจกู้สินเชื่อรถยนต์ต้องเตรียมให้พร้อมด้วย โดยมีขั้นตอน ดังนี้

  1. ผู้กู้จะต้องแจ้งชื่อยี่ห้อรถยนต์ รุ่น ปี หรือรูปแบบรถยนต์ที่ต้องการกับทางโชว์รูม ซึ่งให้ทางโชว์รูมช่วยแนะนำเรื่องการเตรียมเอกสารและพาทำเรื่องขอสินเชื่อกับฝ่ายสินเชื่อ
  2. ยื่นเอกสารเพื่อเป็นหลักฐานในการยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ 
  3. เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว จะได้นัดเซ็นต์สัญญา เช็คสภาพรถ คัดลอกเลขเครื่องบนตัวถัง จากนั้นให้ผู้กู้ไปโอนทะเบียน 
  4. บริษัทสินเชื่อทำการชำระเงินให้เจ้าของรถ



การขอสินเชื่อรถยนต์ ผู้ขอกู้สินเชื่อจะต้องรู้ว่า จะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เราต้องเตรียมจ่ายด้วย เช่น ค่าโอนทะเบียนรถ ค่าอากรแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันภัย ค่าภาษีรถยนต์ เป็นต้น นี่คือค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายในช่วงที่เราขออนุมัติสินเชื่อรถยนต์ และหลังจากที่เราได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว ก็จะมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ตามมาอีก เช่น ค่าต่อภาษี ค่ารักษาสภาพรถ ค่าปรับชำระหนี้ล่าช้า เป็นต้น จะขอสินเชื่อรถยนต์ ก็ควรที่จะคิดให้รอบคอบและวางแผนอนาคตให้ดีด้วยนะ