ซื้อทองคําแท่ง? เหรียญกษาปณ์ทอง และการซื้อทองคำแท่งออนไลน์

ลงทุนในทองดีหรือเปล่า

ถ้าต้องการคำตอบสั้น ๆ คือ “ดี” เพราะว่าการลงทุนในทองเป็นการกระจายความเสี่ยงของการลงทุน เนื่องจากราคาของทองคำมักจะเป็นไปในทิศทางที่ตรงกันข้ามกับหลักทรัพย์ประเภทอื่น ๆ (เช่น หุ้น พันธบัตร) ดังนั้น หากช่วงไหนมูลค่าของหุ้น (ตัวแทนของตลาดเงิน) ไม่ค่อยดี การนำทองออกมาขายบางส่วนหรือทั้งส่วน (เทขาย) ก็อาจเป็นการสร้างกำไรในระยะนั้นได้ไม่ต้องคอยกังวลเรื่องความปลอดภัยในการเก็บรักษา ผู้ลงทุนสามารถทำการซื้อหรือขายได้จากทุกที่ทั่วโลก และข้อดีอีกอย่างคือ เราสามารถ “ขายก่อนซื้อ” ได้ ผ่านการทำสัญญาในตราสารอนุพันธ์ ซึ่งจะได้อธิบายในหัวข้อถัดไป

จะลงทุนในทองอย่างไรดี

ต้องตอบคำถามของตนเองก่อนว่า เราเป็นนักลงทุนสไตล์ไหน ชอบแบบดั้งเดิม คือ การถือแทงคำแท่งไว้กับตัว หรือว่าชอบแบบออนไลน์ ผ่านการลงทุนฟิวเจอส์ ในหัวข้อนี้ จะกล่าวถึงลักษณะทั่วไปของการลงทุนในทองแบบต่าง ๆ ลำดับตามความเสี่ยงน้อยไปความเสี่ยงมาก


ความเสี่ยงในที่นี้ คือความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินสดที่นำไปแลกเปลี่ยนเป็นทองคำ

ความเสี่ยงน้อย การซื้อทองคำแทงหรือทองคำรูปพรรณ วิธีการดั้งเดิมนี้ เพียงมีเงินสดจำนวนหนึ่ง (เช่นเมื่อได้รับโบนัสจากที่ทำงาน) ก็นำเป็นซื้อเป็นทองเก็บไว้ หากวันหนึ่งข้างหน้าจำเป็นต้องใช้เงินสด ก็เพียงนำมองจำนวนหนึ่งหรือทั้งจำนวนไปขายออกเพื่อนำเงินมาใช้จ่าย วิธีการออมทองเช่นนี้มีสภาพคล่องสูง เพราะสามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่าวรวดเร็ว


ความเสี่ยงปานกลาง คือการลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มุ่งหวังผลตอบแทนโดยอิงจากราคาทองคำโลก ผู้สนใจสามารถศึกษาได้จากอินเทอร์เน็ต โดยอาจใช้คำค้นหาว่า “กองทุนรวมทอง” “กองทุนรวมทอง RMF” “กองทุนรวมทองปันผล” เป็นต้น ข้อดีของการลงทุนผ่านกองทุนรวมนี้คือ เหมาะกับผู้มีประสบการณ์น้อย หรือไม่มีเวลาติดตามความเคลื่อนไหวของราคาด้วยตนเอง แม้อาจจะมีต้นทุนสูงกว่าการลงทุนด้วยตนเองอยู่บ้าง แต่ก็นับว่าคุ้มค่า เมื่อวันหนึ่งข้างหน้าเรามีความรู้และความมั่นใจมากขึ้น ก็อาจขยับขยายไปสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นได้


ความเสี่ยงสูง คือการลงทุนผ่านสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (Gold Futures) ที่ได้รับการรับรองโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ก.ล.ต.) และส่งคำสั่งซื้อขายได้อย่างง่ายดายผ่านสำนักหักบัญชีที่เรามีบัญชีธนาคารพาณิชย์อยู่ ปัจจุบันมีห้างทองหลายแห่งที่เริ่มให้บริการการเทรดทองกันมากขึ้น นอกเหนือจากการจำหน่ายทองหน้าร้านเช่นในอดีต อย่างไรก็ตาม สัญญาซื้อขายล่วงหน้านี้จะมีอายุที่กำหนดไว้ชัดเจน เช่น 3 เดือนข้างหน้า หากเราประเมินสถานการณ์แล้วมีความเห็นว่าราคาทองอาจจะรับขึ้น เราก็อาจจะส่งคำสั่งขาย แต่ถ้าหากไม่เป็นเช่นนั้น ก็มีโอกาสสูญเสียเงินได้ วิธีการลงทุนผ่านสัญญาซื้อขายนี้ จึงเหมาะกับผู้มีประสบการณ์ รู้จักการวิเคราะห์และประเมินตลาด และมีเงินทุนสำรองจำนวนหนึ่ง

5 เว็บซื้อเหรียญกษาปณ์ทองและทองแท่งออนไลน์

ทราบหรือไม่ว่านอกเหนือจากสินค้าทั่วไปแล้ว เรายังสามารถซื้อทองชนิดที่จับต้องได้ด้วยบนโลกออนไลน์ ทุกวันนี้ เราสามารถซื้อหาสิ่งของต่าง ๆ ได้จาก Ebay.com และแน่นอนว่า “ทองคำ” ก็เป็นหนึ่งในนั้น แต่การจะซื้อออนไลน์ ผู้ซื้อต้องตรวจสอบข้อมูลของเว็บไซต์หรือผู้ขายให้ดีเสียก่อน ว่าเคยมีเหตุการณ์ร้องเรียนด้านคุณภาพหรือการส่งมอบบ้างหรือไม่


ดังที่ทราบว่าห้างทองหลายแห่งให้บริการซื้อขายแบบออนไลน์ และเป็นนายหน้ารับจัดหาทองจากต่างประเทศมาให้แก่ลูกค้า กรณีผู้ขายลักษณะนี้ก็สามารถวางใจได้ระดับหนึ่งด้วยการมีหน้าร้าน มีระบบการจัดการที่ดี แต่หากเป็นผู้ขายประเภทบุคคลถึงบุคคล กรณีนี้ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือให้ดีก่อนตัดสินใจ


ในหัวข้อนี้ เราจะมาดูกันว่า หากต้องการครอบครองเหรียญกษาปณ์ทอง (Numismatic Gold) และทองแท่ง (Bullion) จากที่ต่าง ๆ ทั่วโลก เราจะหาซื้อได้จากเว็บไซต์ใด อย่างไรบ้าง


ห้างทอง

สัญชาติ

สินค้า

แม่ทองสุก (MST Gold)

ไทย

ทองคำแท่ง, สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

APMEX

สหรัฐอเมริกา

ทองคำ เงิน ทองคำขาว พาลาเดียม รูปแบบต่าง ๆ

JM Bullion

สหรัฐอเมริกา

เพชร ทอง ทองคำขาว พาลาเดียม รูปแบบต่าง ๆ (ไม่ส่งต่างประเทศ)

ฮั่วเซ่งเฮง (Hua Seng Heng)

ไทย

ทองคำแท่ง, สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

จินฮั้วเฮง (Jin Hua Heng)

ไทย

ทองคำแท่ง ทองรูปพรรณ


ในประเทศไทย คนมักจะซื้อเหรียญกษาปณ์ทอง หรือเหรียญตราสัญลักษณ์เพื่อเป็นที่ระลึกในโอกาสสำคัญ ๆ ของชาติ เช่น วันเฉลิมพระชนมพรรษา วันครบรอบวันบรมราชาภิเษก ข้อควรระวังที่สำคัญประการหนึ่งคือ การเข้าใจผิดพลาดว่าเหรียญที่จะซื้อขายนั้นเป็น “ทองคำแท้” เพราะบางครั้งอาจเป็นโลหะอื่น หรือทองเหลืองขัดมันให้แวววาวก็ได้ ในกรณีเช่นนี้ ผู้ขายหรือผู้ผลิตมิได้มีเจตนาหลอกลวง เราจึงควรตรวจสอบดูให้ชัดเจนก่อนว่าผลิตมาจากวัสดุชนิดใด


6 ทิปในการเลือกลงทุนในทอง

จะกล่าวถึงทั้งข้อดี ข้อด้อยของการลงทุนในทองทั้งแบบ Physical (เช่น การซื้อมาถือไว้ที่ตัว) และ Intangible (เช่น การลงทุน เทรด กองทุน) ให้ทราบพอเป็นแนวทาง นักลงทุนควรตัดสินใจบนพื้นฐานความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสไตล์ของตน


ซื้อมาเก็บไว้

แบบออนไลน์

1

ถือไว้ระยะยาว ชนะอัตราเงินเฟ้อ

ทำกำไรได้ทุกเวลา

2

มีความเสี่ยงเรื่องความปลอดภัย

ไม่ต้องจับต้อง แต่มีเอกสารแสดงสิทธิ์

3

อาจชำรุดได้หากดูแลไม่ดี ราคาตกลง

ไม่มีความกังวลเรื่องนี้

4

ซื้อร้านไหน ควรขายร้านนั้น

ซื้อเมื่อไร ขายเมื่อไรก็ได้

5

ใช้เป็นเครื่องประดับ (ทองรูปพรรณ)

ใช้เพื่อการลงทุนสร้างเงินเท่านั้น

6

ซื้อได้แต่ในประเทศ ได้ราคาสมาคมฯ

อิงราคาตลาดโลก


จะเห็นได้ว่า ทั้งสองแบบต่างก็มีข้อดีและด้อยต่างกัน เช่น หากเราซื้อทองรูปพรรณมา เราอาจยังได้ใช้เป็นเครื่องประดับเข้ากับชุดออกงาน แต่ก็ต้องแลกมาด้วยการดูแลรักษาที่รอบคอบ ปัจจุบัน มีธนาคารและห้างทองที่ให้บริการรับฝากทอง แต่ก็จะมีค่าบริการแตกต่างกัน ตามแต่ปริมาณและผู้ให้บริการ หากคิดคำนวณไม่ดี ก็อาจเป็นการสูญเงินโดยเปล่าประโยชนืได้ ในทางกลับกัน การลงทุนในทอง ที่อ้างอิงมูลค่าราคาตามราคาทองคำโลก เราก็จะมีโอกาสได้กำไรทุกสภาวะ และมีโอกาสทำกำไร (ขาดทุน) จากตลาดค้าทองทั่วทุกมุมโลก แต่ก็ต้องเผชิญกับปัจจัยด้านอัตราแลกเปลี่ยนด้วย


ดังนั้น ไม่ว่าจะเลือกแบบไหน เราจึงควรพิจารณาว่าแบบใดจะให้ประโยชน์กับตนมากกว่ากัน

วิธีง่าย ๆ และประหยัดในการเก็งกำไรทอง

หากไม่ชำนาญเรื่องราคาของทองที่ขึ้น ๆ ลง ๆ จับจุดไม่ถูก วิธีแบบดั้งเดิมนับว่าใช้ได้ผลดีทีเดียว นั่นก็คือ การไปซื้อทองคำแท่ง หรือทองรูปพรรณจากห้างทองมาเก็บไว้กับตัว เมื่อถึงเวลาที่ทองราคาขึ้น ก็สามารถนำไปแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดออกมาได้


หากเป็นคนทำงานที่ต้องเสียภาษีเงินได้ประจำปี ก็อาจเลือกลงทุนในกองทุน RMF ที่มีนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์เกี่ยวกับทองคำ จำนวนเงินลงทุนนั้น ก็สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด ซึ่งถือว่าเป็นการออมในระยะยาวและได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี เมื่อถึงวันนั้น มูลค่าของทองก็คงเพิ่มสูงขึ้นกว่าทุกวันนี้


อีกวิธีการที่น่าสนใจคือ การทยอยซื้อทองรูปพรรณในเวลาที่ราคาทองลดลง จริงอยู่ว่าราคาค่าตัวของทองรูปพรรณแพงกว่าทองคำแท่ง แต่เราก็ยังสามารถเลือกออกมาใช้ได้ตามสมควรแก่โอกาส และสามารถมอบให้ลูกหลานเป็นของขวัญได้ด้วย


จะเห็นได้ว่า รูปแบบของการลงทุนในทองในปัจจุบันนั้นมีหลากหลาย เราไม่จำเป็นต้องซื้อทองจริงมาสำรองไว้ที่บ้าน ดังนั้นก็อาจตัดความกังวลเรื่องความปลอดภัยได้ เพียงแค่เปิดใจเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ ด้วยความตั้งใจ เริ่มต้นด้วยความรอบคอบและใจเย็น ก็เปิดโอกาสสู่ความมั่งคั่งจากทองได้แน่นอน